住宅ローンを組むときに必要となる担保について
新しく家や土地を買う時にはまとまったお金がいるため、資金を調達するための手段として住宅ローン融資を受ける人が多いようです。
購入する家の価格や、現時点で資金をどれだけ持っているかによっては即金での支払いも可能ですが、大抵の人は住宅ローンを利用します。
多くの場合は、住宅ローン融資を受けるに際して、不動産を担保にします。
ローンを組む時に担保を設定しておくことで、もしも返済ができなくなったら、金融会社は担保を返済に使うことができます。
ローンの残高に相当する価値があるものが担保になります。
担保は内容により人的担保か、物的担保に分けられます。
人的担保は、連帯債務者、あるいは連帯保証人と呼ばれます。
もともとの債務者が返済できなくなった時に、人的担保に当たる人物が返済を肩代わりします。
人的担保になる人がどういう人であるべきかは、金融機関や、ローンの条件によっても異なります。
住宅ローン融資を受ける時には、連帯保証人になってくれる人を探しておく必要があります。
連帯保証人になる人は、ローンの返済に対して責任が発生しますので、事前にきちんと事情を話しておくことか大事になります。
もう一方の物的担保とは、土地や建物などの価値ある資産になります。
場合によっては国債や株券といった証券も担保になりえますが、基本的には、物的担保といえば不動産です。大抵の場合、住宅ローンでは購入する物件を担保にします。
資産価値がはっきりしていますので、それ以上の担保はなくても大丈夫です。
住宅ローンは、金利や返済だけでなく、担保も重要な部分になりますので、不動産を購入するに当たっては、事前準備をしっかり行いましょう。
住宅ローンを組んでお金を借りる時に必要となる担保
住宅ローンは、人生で最も高額な買い物と言われる住まいを購入する時に、利用する金融サービスです。
いつかはマイホームを持ちたいと思う人は多くいるでしょうが、実際に住宅を購入するとなると大きな決断が必要です。
家の規模や立地によってその金額に違いはありますが、家を一軒買うとなると、大きな買い物になります。
いずれ家が欲しいと、コツコツと貯金を増やしていた場合でも、そのお金を頭金にして住宅ローンを組む人が少なくありません。
もしも住宅ローンを組みたいなら、担保を用意しなけれはなりません。
担保には、物的担保と、人的担保があります。
物的担保では、土地や建物などの資産を担保にすることです。
人的担保は、連帯保証人や、連帯債務者ともいいます。
債務者が、ローンの返済ができなくなった時に、返済を肩代わりする人です。
保証人にも段階があって、一番返済義務が強いのは連帯債務者で、その次に連帯保証人、一番義務が弱いのが保証人となります。
人的担保となる人は、どんな人でもＯＫということではありません。
金融機関によって差はありますが、条件が設定されています。
人的担保になる人が、そもそもローンを返済することができないような人なら、担保にはなりえます。
相手との関係性によっては、連帯保証人になることを断られる可能性もありますので、よく話し合うことが重要です。
連帯保証人になる人にとっては、住宅ローンの人的担保になることで得られるメリットがなければ、返済責任を負うリスクのほうが大きいこともあります。
ローンを利用して借入する時の審査と担保の有無について
どうしても欲しい商品がある時に、それを買うだけのお金が手持ちにあればいいですが、すぐには支払いができないこともあります。
どうしても現金の不足分を補填したければ、ローンでの借り入れが便利です。
自動車や、高価な家電を買う時は、ローンを組んだほうがいいこともあります。
車や家電とは桁が違う話ですが、住まいを買う時も、お金が足りなければ住宅ローンを組んで支払いにあてます。
どうしても、手持ちの資金以上のお金が欲しいという時にはローンはとても重宝しますが、返済時には金利に基づく利息がつくことは把握しておくことが大事です。
金融機関によっては、まとまった金額のローンを行う時には、担保を入れることを条件につけることがあります。
担保を入れない融資は借入限度額が低く、金利が高く設定されることが多いので、場合によっては担保を用意したほうが都合がいいわけです。
担保があれば金利が低くなるという場合もありますので、ローンの手続きをする時に金融機関の話をよく聞いてみることも大事です。
新しく家を買うに当たって住宅ローンを組む時には、まず買う予定の家に抵当権を設定して、担保にすることが多いようです。
住宅ローンの支払いが終われば、家は担保ではなくなるという形です。
もしも、住宅ローンの返済が途中でできなくなってしまうと、金融会社は融資金を回収するために家を差し押さえます。
予定どおりの返済ができないと、担保を持っていかれてしまう可能性の代わりに、融資時の金利を優遇してもらうという方式といえます。